Conoce la diferencia entre crédito hipotecario y leasing habitacional

Según cifras recientes de Galería Inmobiliaria y Camacol, en el primer trimestre de 2024 se vendieron 63,490 unidades de vivienda VIS y No VIS en Colombia, marcando un récord histórico. Lo que se habla sobre el incremento del interés de la compra de vivienda en el país.

Sabemos que para muchos sigue siendo un sueño tener casa propia. En Metrocuadrado.com queremos ser parte de este sueño y darte las herramientas para que lo logres. Por eso aquí te explicamos dos mecanismos de financiación utilizados para comprar vivienda en el país.

1. Crédito hipotecario: el crédito hipotecario es un préstamo otorgado por una entidad financiera para adquirir una propiedad. En este caso:

- La propiedad queda a nombre del cliente desde el inicio, pero está sujeta a una hipoteca como garantía del pago de la deuda.

- Se pagan cuotas mensuales, que incluyen intereses y amortización del capital.

2. Leasing habitacional: en este modelo, es la entidad financiera quien adquiere el inmueble elegido por el cliente. Este puede habitar la vivienda, pero:

- La propiedad sigue a nombre de la entidad financiera hasta que finalice el contrato.

- Al terminar, el cliente puede optar por adquirir la vivienda pagando la opción de compra, un monto final estipulado en el contrato.

- Durante el plazo del contrato, el cliente paga un canon de arrendamiento mensual, que incluye intereses y amortización.

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Guillermo Alarcón, director de vivienda y leasing de Asobancaria, habló con Metrocuadrado para explicar las ventajas de cada uno y entender a profundidad cómo funcionan.

Ventajas del crédito hipotecario

Este producto financiero está muy consolidado en Colombia, por lo cual hay mayor cantidad de entidades ofreciendo este producto. Los trámites suelen ser más rápidos y la documentación requerida menor. De otra parte, la propiedad del inmueble queda en cabeza del hogar desde el principio. Al final de la operación el levantamiento de la hipoteca es más barato que el traspaso de la propiedad que se hace en leasing.

Ventajas del leasing habitacional

Como la propiedad está en la entidad de crédito hasta que termina el contrato, se suele financiar un porcentaje mayor de la cuota inicial, usualmente entre el 80% y el 90%. A veces es posible también realizar la operación a una tasa más baja. No obstante, al final de la operación se incurre en un costo más alto asociado al traspaso de propiedad del inmueble del banco al cliente.

Si se trata de una persona joven que quiere acceder a su primera vivienda, ¿cuál de los dos se recomienda?

Ambos instrumentos son adecuados para que una persona joven adquiera vivienda y depende de variables particulares como la capacidad de ahorro. Como el horizonte de tiempo es amplio, una estrategia aconsejable es buscar financiación a 20 años o más, buscando que las cuotas sean lo más bajas posibles, pero realizar abonos a capital cuando se tengan excedentes. La existencia de subsidios tanto en el segmento VIS como el NO VIS y niveles de tasa de interés históricamente bajos hacen atractivo adquirir vivienda actualmente.