Pasos para calcular y obtener un crédito hipotecario
Características y beneficios
- Crédito para financiación de vivienda nueva o usada, con valor comercial desde 50 salarios mínimos mensuales legales vigentes.
- Puede ser vivienda de interés social VIS (valor hasta 135 salarios mínimos mensuales legales vigentes) o superior a VIS. Beneficios económicos al comprar una vivienda
- La financiación puede ser hasta el 70 por ciento del valor del inmueble. - Puede escoger su crédito en pesos o en UVR, el que más se acomode a su capacidad de pago.
- Ingreso requerido desde 1,5 salarios mínimos mensuales legales vigentes; puede ser individual o del grupo familiar.
- Plazo desde 5 hasta 15 años para créditos en pesos, y desde 5 hasta 20 años para créditos en UVR.
- La primera cuota del crédito no representará más del 30 por ciento del total de los ingresos familiares.
- El monto mínimo del crédito es de 20 salarios mínimos mensuales legales vigentes, si es un crédito en pesos, y de 10 salarios mínimos mensuales legales vigentes, si es en UVR.
- La tasa de interés que se aplica al crédito es la vigente el día de su desembolso.
- Puede escoger entre diferentes sistemas de amortización: cuota fija en pesos, cuota fija en UVR, abono fijo a capital en pesos o abono fijo a capital en UVR.
- Garantía requerida: hipoteca abierta en primer grado y sin límite de cuantía a favor del Banco, sobre el inmueble objeto de financiación. Asimismo, los deudores deben suscribir un pagaré.
- Debe tomar una póliza de seguro de vida que, en caso de muerte, incapacidad total y permanente, o demás riesgos previstos en la póliza, cubra el 100% del saldo de la deuda.
- Posibilidad de asegurar hasta dos deudores (los de mayores ingresos); en caso de muerte o incapacidad permanente de alguno, la obligación será cancelada totalmente por la compañía de seguros.
- Para proteger el inmueble se debe tomar una póliza de incendio y terremoto.
- Opción de conocer con anticipación el valor que podría ser aprobado para su crédito, con nuestro Certificado de Crédito Hipotecario, para que elija su vivienda con más tranquilidad.
- Asesoría y acompañamiento permanentes durante los procesos de solicitud, otorgamiento, legalización y desembolso del crédito.
- Realizamos, sin ningún costo, los trámites para la constitución de la garantía hipotecaria, a través de Servitrámite.
- Opción de financiación de los gastos propios de la constitución de la garantía hipotecaria, a través de Creditrámite.
- Beneficios tributarios.
- Facilidad para pagar sus cuotas mediante débito automático de su cuenta de ahorros o corriente, internet u oficinas.
- Posibilidad de hacer abonos extraordinarios y reducir el valor de la cuota o el plazo total del crédito.
- Posibilidad de pagar anticipadamente la obligación sin sanción por parte del Banco.
- Los sistemas de amortización están definidos por la Superintendencia Financiera de Colombia.
- El porcentaje de financiación se calcula sobre el menor valor entre el precio de compra y el valor del avalúo practicado en los últimos 6 meses.
- Las tasas de interés están reguladas por la Junta Directiva del Banco de la República, buscando que sean de las más bajas ofrecidas para créditos de largo plazo.
- Sujeto a políticas del Banco. Alcance su Casa Cuenta de ahorros diseñada para personas y familias con ingresos menores a 4 salarios mínimos mensuales legales, que no tienen casa propia y están ahorrando para acceder a los subsidios de vivienda que otorgan las cajas de compensación familiar y Fonvivienda.
Características
- Es una cuenta en la cual usted se compromete a ahorrar para destinar estos recursos como cuota inicial de la vivienda de interés social (VIS) que desea adquirir, construir o mejorar.
- No es requisito tener el 10 por ciento del valor de la vivienda en ahorro programado, ya que puede combinar varias formas de ahorro previo.
- En el momento de postularse al subsidio, la cuenta debe encontrarse inmovilizada. - La cuenta reconoce intereses diarios y desde saldos mínimos.
- No tiene tarjeta débito, ni de libreta de ahorros. Beneficios - Puede tener más de un titular, siempre y cuando coincida con las mismas personas de la postulación al subsidio (su núcleo familiar).
- Consignaciones y retiros en cualquier oficina.
- Puede marcar su cuenta como exenta del 4 por mil1.
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