En 2024, comprar una vivienda a través de un crédito hipotecario sigue siendo una opción viable, con varias entidades bancarias en Colombia que financian hasta el 70% del valor del inmueble y ofrecen una combinación de opciones de pago, tasas fijas y variables, y modalidades de financiación tanto en pesos como en UVR (Unidades de Valor Real). Las tasas de interés se han estabilizado después de aumentos en años anteriores, y ahora van desde un 12.4% E.A. en algunas entidades para viviendas NO VIS (no subsidiadas) en pesos, hasta tasas más altas dependiendo del banco y tipo de crédito.

Pero, ¿cuáles son los ingresos requeridos para crédito hipotecario? Incluso con un salario mínimo te prestan dinero, solo debes demostrar que esos ingresos son fijos. Lo que sí depende de tu sueldo, es el monto que te prestan.

Al calcular cuánto puede prestarte el banco, tu ingreso mensual es clave. Aunque los requisitos mínimos de ingresos para créditos hipotecarios dependen de cada entidad, generalmente, los bancos evalúan la capacidad de pago y exigen que la cuota mensual no exceda el 30% de tus ingresos. De esta manera, incluso con un salario mínimo, podrías acceder a un crédito, aunque el monto del préstamo sería limitado

Conoce aquí la oferta de inmuebles que tenemos para ti.

¿Cómo saber cuánto me presta el banco para una casa?

Hicimos el ejercicio con la herramienta simulador de crédito que ofrece Metrocuadrado.com. Esta herramienta te permitirá hacer un cálculo aproximado del valor de las cuotas y de la cantidad de dinero que te puede prestar una entidad financiera

Decidimos tomar varios sueldos entre un salario mínimo y el de una persona que gana mensualmente hasta cuatro millones de pesos. Se tomo en cuenta valores de vivienda que no supere los topes; hoy en día, en Colombia, el límite para las viviendas de interés social es de alrededor de $150 millones a $174 millones de pesos dependiendo de la ubicación y otros factores. Por otro lado, viviendas no VIS en zonas urbanas tienden a tener precios significativamente superiores, con valores a menudo desde $200 millones en adelante. Otra de las variables que se utilizó fue el plazo a 15 años y estos fueron los resultados:

¿CUÁNTO ME PRESTA UN BANCO PARA VIVIENDA DE 160,344,872 SI GANO UN SALARIO MÍNIMO ($1.300.000)?

- Te prestan: $ 44.569.543

- Para comprar un inmueble de: $ 66,344,872

- Con una cuota inicial de: $ 32.068.975 (corresponde al 20%)

- Con cuotas mensuales de: $ 647.230 (incluye seguros)

¿CUÁNTO ME PRESTAN PARA VIVIENDA SI GANO DOS SALARIOS MINIMOS ($2.600.000)

- Te prestan: $ 89.139.086

- Para comprar un inmueble de: $ 180.344.872

- Con una cuota inicial de: $ 36.068.975 (corresponde al 20%)

- Valor de la cuota mensual: $ 984.243

¿CUÁNTO ME PRESTA EL BANCO PARA UNA CASA SI GANO TRES SALARIOS MINIMOS (3.900.000)?

- Te prestan: $ 148.275.897

- Para comprar un inmueble de: $ 185.344.872

- Con una cuota inicial de: $ 37.068.975 (corresponde al 20%)

- Valor de la cuota mensual: $ 1.637.211

¿CUÁNTO DINERO ME PRESTA EL BANCO PARA COMPRAR UNA CASA SI GANO CUATRO SALARIOS MINIMOS ($ 5.200.000) ?

- Te prestan: $ 136.741.410

- Para comprar un inmueble de: $ 195.344.872

- Con una cuota inicial de: $ 58.603.462 (corresponde al 20%)

- Valor de la cuota mensual: $ 2.021.700

Recuerda que también puedes acceder a los subsidios del Gobierno Nacional que están vigentes para acceder a casa propia este año.

En 2024, programas como Mi Casa Ya continúan apoyando la compra de vivienda, ofreciendo subsidios para reducir tanto el valor de la cuota inicial como las tasas de interés, lo cual beneficia especialmente a familias de ingresos bajos y medianos. Por otro lado, comprar sobre planos sigue siendo una estrategia atractiva, ya que permite fraccionar la cuota inicial en plazos de hasta tres años y, en muchos casos, obtener la vivienda con un valor de mercado más bajo al momento de entrega

Contenido Metrocuadrado.com

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Aquí puedes hacer el ejercicio con el valor de la vivienda que quieres comprar y el de tus ingresos. La herramienta te permite explorar opciones con distintos bancos para que inicies tu proceso de manera virtual. Haz clic en la imagen.